投資前必知!聰明主婦:五個投資心法檢核財務狀況,帶你「盤點致富」 | | 開根好 SquareGood
  • 搜尋
  • 關於

投資前必知!聰明主婦:五個投資心法檢核財務狀況,帶你「盤點致富」

投資前必知!聰明主婦:五個投資心法檢核財務狀況,帶你「盤點致富」

圖片來源:canva圖庫

「我們在談理財和投資,表面上計較的是數字,實際上更多的是觀念與心性。」──聰明主婦

我的粉絲頁叫做「聰明主婦の生活投資學」,一開始寫文章是為了記錄自己的學習,初期寫了不少投資觀念與 ETF 分析的文章,因此大家認識我的方式多是從投資開始。

然而近年來我寫投資的文章相對比較少了,因為我發現不但各種 ETF 商品如雨後春筍般冒出,讓我眼花撩亂,現在對於投資人來說資訊不對稱的狀態已經不是因為來源不足或是遞延,而是雜訊太多、太快,甚至無法消化。在我眼裡,我認為很多資訊都是無用、稍縱即逝的,不需要花太多時間和精神去關注,對於平凡如我的普通人來說,投資真的簡簡單單就好。

通常一心想投資的人會犯一個非常危險的錯誤,叫做「急」,夢想靠著投資可以翻轉生活、達成提早退休、財富自由的目標,反而將自己置身於風險之中。目前,台灣投資人開戶人數累積已將近1300萬人,已超過總人口的一半,然而有多少人真的了解自己的財務狀況並且詳細盤點、定期檢視呢?

當大家都鼓吹投資的重要性時,我想先邀請你靜下來,閱讀以下文字,並且認真的思考自己是否已經完備了每一個投資前必備的條件。

沒人告訴你的五個投資必備條件

▌ 條件一、沒有不良負債

不良負債指的是高利率、短期限的債務,如信用卡循環利息、個人信貸都屬此類。以台灣的利率基礎來說,我認為借貸利率若超過基準利率 2.5% 就必須優先償還。在高利的狀態下,還款壓力很容易對心理造成負擔,有些人甘願以 5% 以上的利率借款,利用槓桿,期待在投資市場上創造更高的報酬,看似聰明卻是非常不明智的做法。或是,有些人習慣使用信用卡分期償還甚至習慣積欠卡費,在這樣的狀況下務必要先調整好自己的消費習慣,在此之前,真的不適合投資。

▌ 條件二、收支結餘穩定為正

長期投資獲利的關鍵之一在於「穩定」,然而有些人的工作不是每月固定領薪,因此常常搞不清楚自己到底有多少籌碼可以投資。我最常看見的狀態是,每月收支都差不多打平,而所謂的投資只是用原本存下的資產每月定期扣款三五千元,這樣的作法雖然沒有錯,但嚴格說起來只是左手換右手,效益並不大,反而產生摩擦成本。

有另一族群是像自由工作者、小老闆、或是獎金獵人,這類收入起伏比較大的人,也很容易在大筆收入進帳時東花西花,把想買的東西都買齊之後才發現根本剩沒多少可以投資。其實收入起伏越大,越需要提前做好配置計畫,儘管每月收入有起伏,仍然可以透過季度或年度的規劃來確認收支結餘與投資金額,避免好不容易開始投資了,需要用錢時又必須變賣求售的瞎忙狀態。

▌ 條件三、有足夠的安心預備金

安心預備金就是大家常聽到的緊急預備金,雖然不論怎麼稱呼這筆錢都是為了防患於未然,讓我們在突發或意外狀況發生時,仍然可以維持正常的生活狀態。然而當我們想著並未發生的緊急狀況時,難免會有逃避心態或僥倖心理,覺得不想面對悲慘可怕的事情或是自己應該不會那麼倒楣,然而逃避或僥倖都不是好的態度。

所以比起緊急預備金我更喜歡稱呼這筆錢為「安心預備金」,存下這筆錢的目的就是為了讓我們安心,這樣的想法讓我們可以更坦然正向的去面對所謂的緊急狀態,一般建議預備金至少留存三個月以上的生活費,如果是家庭則建議保留半年以上。有些人因為聽信了錢存在銀行只會貶值的說法,所以認為將錢存在銀行是很傻的行為,而將預備金當成了投資的本金,這是非常危險並且讓自己暴露於巨大風險中的作法。

▌ 條件四、投資的錢必須是閒錢

閒錢投資最大的優勢是讓我們可以安然地度過股市的起起伏伏,也是長期投資的必要條件。閒錢是指暫時不會用到的錢,我認為至少要是三年以上用不到的錢才能稱為閒置資金。如果近期有留學、結婚、買房、裝潢...等等特定目標,預計在一至三年內實行需要動用的資金,那就不能算是閒置資金,也不適合全數拿來投資,還是先放定存比較實際。

▌ 條件五、有足夠的財務知識

如同前面提到的,投資其實順順的做就可以,你不一定要學很多東西、變得很厲害才能開始投資,但是在投資之前一定要對自己的財務狀態有清楚的認知,對於自己的投資風格與風險承擔也必須了解。有非常多的人,投資的起手式都是「聽說」,賠錢之後才認清現實。如果可以提早學習,有意識地充實自己的財務知識,就不會白白繳學費了呀!

五個投資前的必備條件,或許看起來有些無聊,要達成每一個條件也都需要花一些時間與精力,很少投資老師會這樣掏心掏肺的告訴你,就算有提到也只是點到為止,但卻是我認為最最重要的事,千萬不要忽略了。


本文摘自 今周刊《盤點致富》 聰明主婦.著

►延伸閱讀:《巨人思維》─ 深度解析股市巨人交易心法
►延伸閱讀:從基本面到大數據:暖神凱哥傳授個股投資精髓