圖片來源：canva 圖庫
在比特幣交易所尚未蓬勃發展之前，一般人要獲得比特幣只有兩種方法：直接去挖礦，或是找到願意轉移比特幣給你的人進行「場外交易」（over-the-counter，OTC）。
使用者可以在比特幣網站 Bitcoin.org 生成自己的比特幣錢包，也可以另尋其他錢包商免費提供生成錢包的服務。進行場外交易時，只要直接將「地址」貼給對方，他就能將比特幣轉給你。這個過程不需要任何分行代碼、國碼、身分認證等資訊，而這就是比特幣作為一種點對點的電子貨幣，最為去中心化的模式。然而，用法幣跟陌生人進行比特幣場外交易，其實承擔了巨大的安全性和信任度的風險。
因此，現在除非大額交易或有特別原因，一般人買比特幣不會特別透過這種方式。加上現在詐騙橫行，若是收到來路不明的加密貨幣，也很有可能淪為詐騙的洗錢受害者或幫兇，甚至讓自己的戶頭受到凍結。至於挖礦取得比特幣這件事情，因為現在對於挖礦設備和電力及算力的需求競爭非常激烈，個人挖礦者獨立挖到比特幣的機率已經跟中樂透差不多了。
2024 年 9 月，台灣金管會的證券期貨局頒布了修正後的洗錢防制法，並在同年 11 月 30 日施行，未依規定向金管會完成洗錢防制登記者，不得提供虛擬資產服務。金管會網站也列出了目前已經通過審核的台灣加密貨幣交易平台，讀者在選擇交易所之前，一定要先查詢對方是不是列在表格上的正規平台。想要私下進行加密幣交易的讀者，也要小心別在網路上公開發文徵求，以免誤觸法網。
中心化比特幣交易所的特點
對於加密貨幣的初學者來說，買賣加密貨幣最簡單的方法就是去一個合法的中心化交易所註冊（例如台灣最多人使用的幣託交易所和 MAX 交易所），把台幣匯到交易所（俗稱「入金」）之後，再用時價或是限價來買入加密貨幣，這個流程基本上跟買賣股票沒什麼差別。這個章節我們就來學習使用加密貨幣交易所有哪些該知道的事情，以下是我整理的一些常被問到的概念問題：
Q1：該選擇台幣交易所還是國際交易所？
大部分台灣幣圈投資人都有至少兩個交易所帳號，一個是能連結台灣的個人銀行帳戶，直接用台幣入金買幣的台幣交易所帳號，如 MAX 或 BitoPro（幣託）；另一個則是功能與交易深度更完善的國際級大交易所帳號，如幣安、OKX 等。由於這些國際大型交易所目前無法直接支援台幣與加密貨幣的交易（可以選擇用信用卡刷卡入金，但手續費很高，匯率通常也不好，所以不建議），所以大部分的台灣投資人都是先在台幣交易所用台幣買進美元穩定幣 USDT，再以加密貨幣的形式傳送到國際大型交易所帳戶，進行交易和其他理財投資。反之，如果在國際交易所獲利了結，想把加密貨幣轉回自己的台幣交易所和台幣帳戶內，則是將上述流程反向操作一次。
注意：在選定心儀的交易所之後，記得使用筆者的推薦註冊連結來註冊。我在每個交易所影片下方都會提供該所的註冊連結，可享手續費折扣 20% 的優惠。另外，讀者註冊成功之後，也可以找到自己的優惠連結，並推廣給朋友，讓自己享有介紹人的分潤。這個部分可以想像成幣圈交易所為了推廣，會部分讓利給願意拍影片、寫文章、線下推薦朋友進入幣圈的行銷活動。不過，也有許多人因此當起了「帶單老師」，專門賺取介紹費和返佣，「老師」穩賺你的返佣手續費，不負責你的跟單盈虧，甚至會推薦不可靠的野雞交易所給你。所以進入幣圈的第一件事，一定是 DYOR（Do Your Own Research，做好自己的研究），為自己負責，這是投資最重要的事情。
另外，幾乎所有的幣圈交易所都會推出自己的平台幣，提供交易手續費減免，以吸引投資者樂意使用。國際大交易所推出的平台幣如幣安的 BNB、OKX 的 OKB 或是 Crypto.com 的 CRO，因為功能繁多，除了賺價差之外，還可以用來質押挖礦或是累積信用卡回饋等級，玩法多樣，也非常具有投資價值。關於 2024 年最新的以台幣購買加密貨幣的完整教學，也可以看我的這支影片，裡面有更詳細的註冊步驟。
Q2：什麼是訂單簿式撮合交易？
大多數加密貨幣交易所就像提供買賣股票的證券交易所一樣，有眾多不同的「幣」可供買賣。
交易所擔任平台，透過在訂單簿上「掛單」（Maker）與「吃單」（Taker），買賣雙方可以在平台上撮合交易。平台透過這種交易方式賺取交易手續費，一般約在 0.05% 到 0.2% 之間。通常各交易所都會推出自己的平台幣（如幣安的 BNB、MAX 交易所的 MAX 或是幣託的 BITO），在下單之前，讀者也可以先購買平台幣使用來獲得手續費折扣。
Q3：什麼是加密貨幣的託管？
當用戶註冊交易所帳戶時，要設定自己的帳號和密碼，帳戶內會提供幾個「地址」（Address）供你使用（不同的區塊鏈會需要不同的「地址」）。
當用戶需要轉進加密貨幣時，可以透過轉入這些地址來入金；當用戶需要轉出加密貨幣時，則在帳戶中直接操作，填上外部地址即可。值得注意的是，我們不會拿到這些地址真正的「私鑰」，因此，這些資金其實是託付給交易所協助管理。一個完整的錢包可以對接區塊鏈上的其他應用，但交易所帳號則無法做到，就是因為你沒有私鑰的緣故。這是交易所帳戶與錢包最大的區別之一，前者交易更方便，後者在管理資金上保有更大的自主權。
Q4：什麼是「交易對」？
「交易對」是加密貨幣交易所與證券交易所最大的差別之一。
當我們買股票時，只會看到一個數字（法幣價格），沒有交易對的概念。因為不用說明，我們就知道這是台幣計價。但加密貨幣是無國界的投資標的，如果顯示每顆比特幣 5 萬塊⋯⋯那到底是 5 萬美元、歐元、還是台幣？為了標示清楚，每個幣的交易對就必須個別呈現，這一點讓不少新手吃盡苦頭：我只是想買個 BTC，交易介面怎麼顯示 BTC/USDT、BTC/BNB、ETH/BTC⋯⋯到底怎麼買？
不用擔心，新手只要記得一招就好：無論你想買什麼幣，就去找「那種幣/USDT」就可以了。斜線後方是「貨幣本位」，也就是用來說明每顆比特幣用美元計價多少錢、用台幣計算又是多少錢。斜線前方就是「你正在買賣的東西」啦！例如我想投資 BTC、ETH、DOGE，我就去找 BTC/USDT、ETH/USDT、DOGE/USDT 即可。USDT 是交易所內最常見的單位本位，幣價與地位等同於美元，而 BTC/USDT 這個交易對則顯示了比特幣現在每顆值多少美元。當然，在台幣交易所我們需要用台幣兌換 USDT，那麼你要找的就是 TWD/USDT。
Q5：什麼是 KYC、AML？
台灣與多數國家都要求中心化的加密貨幣交易所必須為用戶完成 KYC，也就是先通過「身分認證」（了解你的客戶，Know Your Customer）。
這是各國法律的基本規範，目的是為了避免洗錢等不法用途。在註冊交易所帳號時，交易所會要求用戶提供身分證正反面照片等個人資料，除了身分證、護照之外，也常見包含地址的水電費帳單或是拿著證件照片拍大頭照之類。如果對於將個資交給加密貨幣交易所感到不放心，可以在上傳的證件照片打上「僅供 XXX 註冊用」的浮水印。
除此之外，反洗錢（Anti-Money Laundering，AML）也是各國政府和交易所越來越重視的部分。
越是合法合規的中心化大型加密貨幣交易所，因應所在國家政府要求，對於 KYC 和 AML 的管控力道也會越趨加強。
例如這兩年，台幣交易所有時會發生使用者在轉出加密貨幣到國外，或從國外交易所轉回要換成台幣時，大筆資金（通常單筆 50 萬台幣以上）被交易所「風控」（風險控制）管制，必須提交資金來源等資料才能放行的情況，這通常是為了符合政府要求的「反洗錢」規定。
如果讀者不想透露太多自己的身分資訊並想保持交易的隱私，也可以選擇使用「去中心化交易所」（Decentralized Exchanges，DEX），因為 DEX 不需要傳統的註冊流程和繁瑣的實名 KYC。但 DEX 需要使用者擁有更多的區塊鏈知識，畢竟一旦發生操作錯誤，沒有服務人員可以幫你找回資產，所以建議還是先學習中心化交易所的流程之後再鑽研本書後面會提到的 DEX、Web 3 或冷錢包的服務，學會保管自己的數位資產。
Q6：什麼是「即時交割」？
加密貨幣的交易不像台灣股市有所謂 T+2 的制度。
加密貨幣的交易都是當下直接完成，這也代表我們必須先「入金」（預先將錢轉到加密貨幣交易所提供的個人帳戶中），才能去交易買到我們要的幣。而且幣圈的交易所都是 24 小時全年無休，不同於傳統股票交易所有開盤時間和休市時間。補充說明：所謂的T+2制度，是指買進股票時，要在成交日（T 日）後的第二個交易日（T+2 日）早上 9 點前，把足夠的現金匯入銀行的交割帳戶，如果帳戶的錢不夠，就會造成違約交割，導致使用者信用破產而惹上麻煩。
Q7：購買加密貨幣是合法的嗎？目前的政府監督情況為何？
在加密貨幣發展的早期，多數政府並沒有意識到這種新興資產的監管和課稅，不過隨著使用者越來越多，相關法規也陸續在制定之中，有越來越多交易所完成各國政府的金融監管程序，甚至在當地股票市場上市，例如 Coinbase 和 Robinhood 就是合法合規且在那斯達克上市的美國交易所。
台灣的金管會也在網站上列出了已完成洗錢防制法令遵循聲明的台幣交易所，其中就包含了我們所熟知的 BitoPro（幣託）和 MAX 交易所。此後，個人或公司透過私下交易（OTC，場外交易）的方式交易貨幣，可能就會觸犯台灣的洗錢防制法。
Q8：購買加密貨幣會被政府課稅嗎？
這是許多投資者非常關心的議題，若投資加密貨幣獲利，是否需要繳稅給台灣政府呢？由於目前還沒有明確的白紙黑字法規，所以關於這個問題，筆者會以我的會計師和國稅局的實務往來為原則作答。答案是：原則上加密貨幣的獲利應該要納入綜合所得稅，只是目前還沒有人真的被徵收。
另外還有一個加密貨幣投資人常見的認知是，在國外交易所賺到的錢，若用 USDT 匯回台灣交易所再賣掉換成台幣，應該適用個人每年海外所得的扣除額共 750 萬元（超過以稅率 20 % 計算）。關於這一點會計師的建議是，若這個獲利是發生在海外的交易所，就可以享有海外財產交易所得 750 萬的免稅額。但要注意保留紀錄和入金的成本證明，萬一之後國稅局來查帳，要能夠證明這筆獲利是在國外交易所發生的（如果這筆錢是本金甚至虧損，也要提供證明才能扣除）。再次重申，由於國稅局也還沒有夠多的實際案例和明文法條，所以上述回答也是僅供參考。
另外，若真的在海外交易所賺太多錢，也可以考慮使用加密貨幣信用卡在當地直接把錢花掉，不用換回台幣出金，避開稅收問題。知名國際交易所如 Bybit、Bitget、Crypto.com 或是香港的 RedotPay，都有和 Visa 或 Mastercard 合作推出聯名信用卡，只要將 USDT 儲值到信用卡帳戶就可以直接利用加密貨幣來消費，甚至可以在國外的 ATM 提領當地法幣，更符合比特幣作為「支付工具」的使用概念。
不過，使用加密貨幣信用卡（通常以 USDT 結算，所以又稱為 U 卡）需要注意刷卡手續費（通常屬於國外刷卡消費）和美金匯率，刷卡回饋也是要注意研究各大交易所的相關規定。
Q9：聽說各國的不同交易所會有報價差異？
由於比特幣可以在世界各國的任意交易所進行買賣，但沒有人有權力定義當下的價格，這讓不同國度、不同交易所內的比特幣價格都可能存在價差，也讓投資者有了套利的空間，稱為「搬磚套利」（crypto arbitrage）。這個問題在過去比較嚴重，如今隨著市場機制趨於完善，價差問題已經很不明顯。
不過在 2024 年 12 月 3 日晚間，由於韓國總統尹錫悅突襲發布戒嚴令，令韓國最大交易所 Upbit 出現區域性的爆量下跌，與國際平台出現明顯價差。這樣的短暫價差也使套利交易者有了投機的套利機會。不過在平時，由於韓國投資人特別熱衷於交易加密貨幣，因此經常出現所謂的「泡菜溢價」（Kimchi Premium，指韓國加密貨幣交易所的比特幣價格高於全球其他交易所的價格）。
Q10：什麼是「去中心化交易所」（DEX）？
在以太坊與其他區塊鏈上，透過智能合約，現在已經有許多無須許可的去中心化加密貨幣交易所可供使用。
只要支付一點鏈上手續費給礦工，再加上各個平台的交易手續費，每個人都可以在無須提交任何個資，也不必花時間尋找可信賴交易對象的環境下，在區塊鏈上完成加密貨幣的買進與賣出。這個模式比較適合已經熟練區塊鏈錢包操作的朋友，對新手而言，中心化的交易所還是容易一些。
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