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愈來愈有錢的投資者，愈來愈窮的上班族
全球暢銷150萬本的《二十一世紀資本論》（Le Capital au XXIe Siècle）作者、巴黎經濟學院教授—托瑪·皮凱提（Thomas Piketty）指出，比起勞動性收入，資本性收入從今以後將持續增長，進而導致貧富差距拉大，這令他憂心不已。富人會將部分財富作為投資的種子基金，獲得資本性收入並增加資產，接著用增加的資產再次進行投資，形成良性循環。無論在什麼樣的經濟情勢下，這些人都能擁有充足的金融資產。
另一方面，窮人則會深受經濟波動影響，他們多半靠勞動性收入的微薄薪水勉強維持生計，並把少許現金化為低利率的儲蓄金。但是通膨會造成存款的價值縮減。而且，當人們把部分微薄收入用於儲蓄時，能用的錢（可支配所得）又變得更少，更難以維持生計。雪上加霜的是，隨著技術革新，過去原本支付給勞動者的收入將逐漸轉移到機器所有者─也就是投資者的身上。
打造優秀投資者的未來教育
至今為止的教育重心總是將取得好成績、進入好學校、任職好企業視為人生坦途，而這正是培養「優秀員工」的教育體系。即使在主張工作方式多樣性的今日，這種想法依舊根深柢固，仍有許多家長無法逃脫這個信仰，認為孩子就該走上「好學校→大企業」這條道路。
多數家庭與學校仍舊無法跳脫既有的教育觀念。然而，學校的成績單或許有助於進入好的大學或企業，但完全無助於幫助孩子從投資思維優化工作方式。
所有孩子都需要的投資思維
培養投資思維的未來教育，與現有的教育方式截然不同。投資者會找出那些致力於為社會提供新興價值的企業，也就是找出經營者，並投資該企業。在經營者與投資者的通力合作下，社會便能往更為理想的方向發展。
雖然我們無法預見孩子們將來會從事什麼樣的職業，但是否具備投資者的富人思維，絕對是會大幅影響孩子未來能否兼得安心與自由的關鍵因素。實際上，多數人剛出社會時都是從雇員開始起步。我自己在大學畢業後，也是從證券公司的職員做起。但令我感到憂心的是，大部分人都以為自己除了雇員這種「賣掉自己時間」的工作方式之外別無選擇，導致錯失了以投資者身分取得成就的時機。
很遺憾地，現實中有太多人受困於公司體制中日復一日地工作，卻從未中想過掙脫的可能。選擇雇員或自雇者的工作方式也無妨，最重要是孩子能否具備投資者的富人思維。這正是我認為學校與家庭都迫切需要金錢教養的原因。
世界各國的兒童投資課
讓我們稍微拉遠距離，看看歐美各國如何和孩子談錢。
以金融體系發達的美國與英國為例，孩子們從國小就開始接受股票等投資相關教育，且英國在教育部的主導下，已於二○一四年將投資教育正式引進學校課程中。這些國家的許多家庭都會教孩子如何投資，因為人們普遍認為必須及早讓孩子具備金錢知識。實際上，確實有不少孩子會從事股票投資。
反觀日本的狀況又是如何呢？根據二○一六年金融廣報中央委員會發布的金融知識調查結果，與英國和德國相比，日本對一般金融知識相關問題的正確率不到十％，尤其是十八至三十四歲年輕世代的正確率，更是低得驚人。
該調查所指涉的金融知識，相當於本書再三提及的「金融素養」。此外，日本僅有六．六％的人口曾在學校接受過金融教育，該比例是美國的三分之一。
由調查可以看出，無論是二十歲或三十歲世代，大多數民眾都缺乏投資經驗。在我所主辦的理財讀書會上，有許多屬於上班族或自雇者的育兒家庭，他們大多擁有東京大學等高學歷，卻都異口同聲地表示，即便他們很清楚投資思維的重要性，最終還是難以付諸行動。由此可見，若沒有從小培養投資的觀念，光是擺脫窮人思維，就得耗費很大的力氣。
我們能做的，就是盡早讓自己的孩子們接受金錢教養。
（來源：今周刊《孩子，我們來談錢》）
柏拉圖法則與金錢教養
一九八六年，義大利經濟學家維爾弗雷多·柏拉圖（VilfredoFederico Damaso Pareto）提出了柏拉圖法則。這個法則是指經濟活動中，整體數值的絕大部分（八成），是由構成整體的部分（二成）要素產生，又稱「八二法則」。這原本是基於八○％的銷售額是由二○％的顧客所創造的理論；如今此法則不僅用於「八○％的銷售額是由二○％的員工創造」等商業領域，更廣泛活用於各個面向，諸如「只要記住教科書中二○％的內容，就能掌握八○％以上的考題」「觀察一項物質的二○％，就能了解八○％的本質」。
我認為柏拉圖法則也能應用於教育上，即把二○％的教育所需要素用於「金錢教養」，就能獲得八○％的教育成果。
順道一提，如先前所述，我所指的教育所有成果，是指讓孩子擁有富人思維。有許多家長會購買各種育兒教材，或基於各種考量施行幼兒教育，而有些人則是在為選校奔走，或為了考試投注大量的時間與金錢，這些勞力與費用都十分可觀。
然而無論多麼努力，若採行的仍是至今為止的教育方法，恐怕很難獲得足以讓你能對孩子的未來感到放心的成果。現實中，大多數的孩子在未來都即將成為努力賺取每月生活費的「E（上班族）」，或承擔許多責任風險、365天都在工作的「S（獨資經營業主）」。
可是明明有個教育方法，能確保孩子們無需付出這麼多的勞力，也能過上「安心」又「自由」的人生。這個方法，就是花二○％的力氣在「金錢教養」上。我建議各位可嘗試從現在所花的教育費用或時間中，抽出二○％用於「金錢教養」，以新的態度思考接下來的教育方式。
金融素養的八二法則
想要開始「金錢教養」卻不知道該從何著手，我想這是多數家長的真實心聲。
各位或許會擔憂：「我自己都不擅長數學，也不熟悉經濟，要怎麼教小孩？」「雖然有興趣投資，但還是不放心讓孩子碰錢。」會有這些沒自信的想法很正常。即便家長想施行金錢教養，也就是培養孩子金融素養，但龐大的資訊量實在令人不知從何下手。
於是，本書精簡出了養成孩子金融素養時，最為重要的部分。其中又分為「金錢觀」「金錢運作機制」與「金錢歷史」這三部分。這三部分雖不超過金錢知識的二○％，卻能為培養金融素養帶來八○％成效。因為「金錢觀」「金錢運作機制」與「金錢歷史」這三項實在太重要，重要到只要掌握這二○％就已足夠。
本文轉載自今周刊《孩子，我們來談錢：從7歲開始給他零用錢，不如教他變有錢》
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