不知道大家有沒有曾幻想過提前退休，擁有自由自在的生活，並且擺脫工作的束縛，盡情享受每一天的可能？其實退休是一個美好的願景，但現實生活中的各種風險和挑戰也可能讓我們感到焦慮。
今天我將導讀《上班族提早退休金錢課》這本書帶給我最真實的體驗與心得，分享作者如何從一個普通的大學講師和科技行業的上班族，成功實現提前退休的夢想並分享她的經驗與智慧。讓我們一起了解如何實現財務自由和「成熟的退休生活」的方法吧！
一、重新思考退休挑戰與財務轉型
對於許多人來說，退休似乎就是在職場度過一段長時間，然後迎來期待已久的月退休金生活。這是理想情況，但實際上，現實充滿了無法預測的風險。如果我們不提前做好準備，可能會發現退休生活的開端就會充斥著滿滿的焦慮感。
《上班族提早退休金錢課》的作者十方本是一名大學講師，她的丈夫則在科技領域工作。儘管他們的薪水不低，但大部分收入都被家庭開支和信用卡債務吞噬，幾乎沒有儲蓄。更糟糕的是因為發生一場改變人生的家庭大火、以及科技業職場、育幼的雙重壓力，讓作者下定決心積極理財改善現狀。
二、走出投資理財的迷思
很多人渴望學習投資和理財，但由於各種因素，行動一直未見進展。然而作者徹底付諸實踐了《富爸爸，窮爸爸》中的重要理念：與其購買自住房產，她將房產視為資產購買出租房，實現持續的租金收入。
除了本職工作的薪水外，擁有多元化的收入來源對於財務健康至關重要，這包括版稅、租金、股利等。作者也曾經嘗試創業，開設了一家清潔公司。她放下了從前的身份，親自參與清潔工作，這種勇敢的嘗試雖然剛開始有些曲折，卻讓她成功地創造被動收入。
三、理財要從財務健康檢查開始
《上班族提早退休金錢課》與一般理財書不同，除了談論如何降低欲望、審視購物習慣，或是投資股市致富之外，也提倡「財務健康檢查」。作者建議從全面的財務健康檢查開始，就像檢查身體一樣，找出財務狀況的問題根源，然後採取全方位的治療方案。包括了解自己「資產負債表」和「收入支出表」找出資金流失的原因，以合理分配資產。這點我非常認同，每一個人都應該建立自己的財務報表，解讀財產的狀況。
我記得書中有一章令我相當印象深刻，作者總結了上班族理財的三大難題：難以記帳、收入不足、不知如何儲蓄。每一個問題其實都有解決辦法，許多理財書都提供了解決方案，例如使用雲端發票來記錄支出、審視個人收支表找出問題，以及選擇抗通貨膨脹的投資目標，這都是你、我現階段可以直接去執行的方法。
四、想辦法發掘被閒置的財富
如果你發現自己真的沒有閒錢存起來，作者也提供三種方法來找到潛在的資金。例如檢查保險單，剪掉一些重復的部分，確保保險不超過總收入的10%，也要確保保險額度是總收入的10倍。還可以審視終身壽險，考慮將其改為定期壽險。此外房產和空置空間也是可以挖掘的財富，通過翻修或改造可以提高租金。最後審視自己，評估個人資源，不管是創業還是兼職工作，都可以創造額外的現金流。
五、克服金錢觀念障礙
在理財和投資過程中肯定會遇到一些挑戰，例如薪水、學歷不高等都造就不少難題，同時另一個挑戰來自於家庭中的金錢觀念。許多長輩對於股票投資強烈反對，甚至認為這是貪婪的表現，這可能導致衝突與矛盾，讓你的理財計劃與步伐陷入停滯。
作者提供實質的建議，如果長輩的看法與你不同，你可以決定終止與他們之間的金錢關系，並放棄追求他們的認同。然後保持與他們的一定距離，專注於自己能做的事情，從實戰經驗中建立起自己的財務信念。
提前退休可能是很多人的夢想，但如果你現在就退休，你已經規劃好未來的生活嗎？這個問題你心中應該會隱隱約約會有一個答案。但如果你只是想睡到自然醒，然後度過悠閒的生活或者是為了逃避厭倦的工作，選擇離開職場那其實是一種不成熟的行為。
六、終身學習才能擁有美好退休生活
這本書雖然以「提早退休」為書名，但作者認為退休應該是「成熟的退休」而不是停止個人成長。如果退休是重啟按鈕，那麼如果身心狀態不佳，重啟也可能失敗。因此在準備退休的過程中，必須建立對未來的警覺性、學習能力、耐受力和適應能力，漸漸形成習慣。
在《上班族提早退休金錢課》中，我們看到了一個普通家庭如何面對退休的現實挑戰，並通過理財和投資取得成功的歷程。作者通過實際行動，將《富爸爸，窮爸爸》的理念付諸實踐，著重強調多元化的收入流，包括出租房產、版稅、股利等等。此外書中還分享一系列實用的財務工具和方法，幫助讀者進行財務健康檢查，發掘被閒置財富以及克服金錢觀念障礙。
重要的是這本書提出了一種成熟的退休理念，即「退休並不是終點，而是新的起點」。強調終身學習、培養耐受力、適應能力和警覺性的重要性。這本書傳達了一條重要的訊息：理財是一項終身任務，需要不斷的學習和適應，以應對未來可能出現的各種情況。
與其依賴政府提供退休金，我們更應該積極規劃，在自己能力所及的情況下提前做出明智的安排。這本書我認為相當值得閱讀，如果你是一個想要提早規劃退休的讀者，可以從中獲取到不少智慧與觀點，幫助財務更加穩健和實現美好的退休生活。
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