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樂活大叔施昇輝靠這 2 招穩穩賺,擁有「放心花錢」的第三人生!

樂活大叔施昇輝靠這 2 招穩穩賺,擁有「放心花錢」的第三人生!

圖片來源:canva 圖庫
「幸福本事無他:享受過程,但求隨緣。就是這麼簡單,不是嗎?」── 樂活大叔 施昇輝

很多年輕人都說投資賠錢沒關係,因為「錢再賺就有」。

不過,如果你已經進入第三人生階段,萬萬不可以有這種想法。因為一來「時間」不允許,你的時間不多了;二來「收入」不允許,你已經沒有穩定的薪資收入了。

第三人生的投資理財,絕對戒之在「賠」這個字。

  一、台幣定存:利息不敵通膨率

絕對不能賠錢的投資理財方法,第一個想到的一定是把錢存在銀行,這總不會賠錢吧?因為銀行不可能倒,所以這樣做肯定穩賺不賠。

從存摺的帳面金額來看,當然不會減少,而且就算利率很低,但至少還有微薄的利息。現在銀行定存利率只有一.三%左右,但生活上必須面臨的通貨膨脹率,好歹也有二至三%。

所以把錢存在銀行,不會賠在「帳面金額」上,而是賠在「實質購買力」。

但利息收入無法對抗通貨膨脹率,所以你在第三人生,就必須繼續節儉度日,甚至還要比沒退休前更擔心花錢。請問,你希望過這麼拮据的第三人生嗎?

  二、外幣定存:匯損恐難承擔

台幣定存利率太低,那就去存一些利率勝過通貨膨脹率的外幣定存吧!但是,請別忘了還有匯率的風險。或許某段期間、某些幣別的定存可以利息、匯率兩頭賺,但還是不能保證你可以永遠「穩賺不賠」。

  三、儲蓄險:高保費排擠開銷

第二個想到不會賠的投資理財方法,就是買儲蓄險。繳費期滿可以領回的利息,一定比銀行多,而且應該還能對抗通貨膨脹率。

不過,一切都必須等到繳費期滿,而這個期間經常長達二十年,你確定能活到二十年後嗎?買儲蓄險來作為投資賺錢的工具,比把錢存在銀行還不利。

因為你每年都要繳高額的保費,直接排擠未來二十年的生活開銷。如果你急需用錢,必須提前解約時更會傷及本金,這就會讓你「賠錢」了!

  四、債券、高收益債基金:大環境反轉血本無歸

買債券肯定不會賠吧?這可不一定。因為願意提供債券高利息的政府或企業,都很有可能發生倒債風險,屆時損失將會非常慘重。

很多人愛買高收益債基金,雖然一度都有不錯的獲利,但全球經濟一旦反轉,就有可能轉盈為虧。

  五、黃金、藝術品、房產:有利有弊

黃金、藝術品和房地產是相對「保值」的理財工具,但這是在你不會變賣的前提下。一旦因為要用錢而處分它們的時候,當然是有可能賠錢的。後兩項的最大缺點,就是變現不易,要花很多時間處理。

持有黃金或藝術品的最大好處是可以規避遺產稅的計算。大都會區的房租漲幅遠遠落後房地產增幅,所以租金投報率甚至輸給通貨膨脹率,這也是看起來有賺,但實際上是賠的投資理財方法。

  六、股票:有些可以長期獲利

期貨交易風險太大,千萬別碰!但買股票卻有可能穩賺不賠喔!誰說「買」股票,一定要「賣」股票呢?如果你不賣,就不會賠啊!不過,請千萬別誤會,這個道理不適用所有的股票。例如,如果你在千元之上買過宏達電,恐怕此生就要註定賠錢了。

樂活大叔教你兩招穩穩賺

▌ 必學第一招:用兩個條件找賺五%個股

什麼股票可以不賣就不賠呢?它必須同時符合兩個條件:一是幾十年來每年都有配股息,二是公司規模大到不可能倒閉。

這種股票其實並不少,但如果要讓第三人生過得比較寬裕,還要從中找到股息殖利率(=股息÷股價)至少有五%左右的股票。很多金融股都符合這些條件。

如果你不知如何選股,與台股連結的一些「指數型基金」(Exchange-traded fund, ETF)中,有很多的股息殖利率都能穩定在五%左右,例如規模最大、最具代表性的「元大高股息」(0056)。

▌ 必學第二招:備兩年備用金,不會被迫賣股

這個方法如何對抗股價波動的風險呢?就是你必須準備兩年的生活緊急預備金,避免在急需用錢時必須賣股票。因為賣股票當然有可能會賠錢。

第三人生一定要有穩定的收入,而且絕對不能傷及以往辛苦存下來的錢,這樣才能擁有一個可以「放心花錢」的第三人生。


本文摘自 今周刊《樂活大叔的幸福本事》 施昇輝.著

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