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不只是科技新玩意,加密貨幣正影響全球政治與經濟

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Photo by Behnam Norouzi on Unsplash

貨幣在人類的發展史中占有重要的地位,它提升了人與人之間商品交易的效率,讓人類從自給自足走向分工明確的現代社會,其歷史可以追溯到原始以物易物的階段,後來經歷了金屬貨幣(金、銀、銅、鐵等)、信用貨幣(紙幣)、金本位制度,逐漸演化至近代的貨幣面貌。

現今的貨幣主要由各國的中央銀行發行和控制,其有權決定本國貨幣的面值和發行量;而加密貨幣的問世,直接挑戰了中心化監管的金融系統。長久以來,大部分的人對於使用中心化的金融系統並沒有覺得不妥,大家都習慣將現金存在銀行裡,但仔細一想,情況真的是如此嗎?以經濟學的角度來說,如果銀行付給你的利息(利率的決定權在銀行手中)無法超越通貨膨脹率,同樣金額的現金,實質購買率其實是一直在縮水的。若以政治的角度來看,情況更加的嚴重,很多國家的政府是毫無節制地舉債和印製鈔票,導致本國貨幣嚴重貶值;某些國家甚至嚴格管控外匯,讓人民無法在財產受到嚴重威脅時,將其兌換成為其它穩定的貨幣。著名的事件有2001年阿根廷金融危機、2018年開始的土耳其債務危機等。

因此,使用一個去中心化的金融體系來進行交易就成了一些人的理想,而加密貨幣就是從這種理想中慢慢演化而來的。加密貨幣使用的是去中心化的交易系統,採用區塊鏈技術和密碼學原理來確保交易的安全性,其代表就是大家耳熟能詳的比特幣。

「比特幣白皮書」由化名為中本聰的人於2008年10月31日發表,是世界上第一個去中心化的加密貨幣。經過十幾年的發展,比特幣現在的總市值約為九千六百億美元左右,是目前世界上總市值最高的加密貨幣。

不少人對於比特幣的印象還停留在龐氏騙局、交易詐騙、勒索金流等,這是由於其不受政府控制、匿名、難以追蹤,因此容易被當成犯罪的工具。這是所有貨幣或有價值的東西都會面對的問題,並不能視為比特幣的原罪。比特幣仍然有許多合法的用途,例如不少企業陸續接受比特幣付款,上市公司與對沖基金更將其視為資產配置的一部分。當中最令人印象深刻的就是薩爾瓦多在2021年9月7日,正式將比特幣列為法定貨幣,成為世界上首個將比特幣列為法定貨幣的國家。

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加密貨幣的發展速度非常迅速,雖然時間只有十幾年,但箇中的過程卻無法輕易的說明白,這造成了市場上關於加密貨幣的書籍都非常的厚重和壟長。《加密貨幣的政治與經濟》作者吉安.沃爾皮切利為著名科技網站「連線(WIRED)」的資深主編,專長於加密貨幣、科技法規和政治學。他使用最精簡的文字將加密貨幣的產業發展,以政治及經濟的角度來呈現給讀者。書中的每一個章節都代表了加密貨幣的一個里程碑,有些成功、有些失敗,但這些都毫無意外的推進了加密貨幣的發展。

在我看來,比特幣、以太坊和穩定幣毫無疑問是成功的。比特幣就不多說了,以太坊上的以太幣則是已經成為世界上總市值排名第二的加密貨幣,而且以太坊上的應用眾多,如智能合約、NFT等,為加密貨幣的各種發展提供了平台。穩定幣的出現則是為許多對於加密貨幣的高波動性望而卻步的人,提供了另一種的投資選擇,但因為穩定幣的中心化特質,也引來了不少人質疑其到底算不算加密貨幣。

加密貨幣發展至今,有成功的,必定也有失敗的,好比泡沫的ICO(首次代幣發行Initial Coin Offering)與臉書天秤幣,但它們也都帶來了很多的正向發展。ICO泡沫後,投資人一度對於加密貨幣敬而遠之,比特幣也從當時的高點兩萬美元滑落到三千二百美元左右,不少使用ICO進行詐騙的人也遭到法律的制裁。雖然在那之後,新代幣的發行仍然在繼續,但已經無法以簡單的聲明就募到款項,投資人對於新項目會更加小心的查證,也對於項目方要求更多的揭露背景。

臉書天秤幣則是因為遭受到各國政府大量的壓力,而不得不選擇放棄原有的計畫。其原來的目標是成為私人的全球貨幣,這不只威脅了各國央行調控貨幣政策的功能,更直接威脅到了美元的地位。不過目前天秤幣計畫已經改名為Diem,並且縮小其使用範圍與應用,今後如何發展值得繼續關注。

《加密貨幣的政治與經濟》是一本章節不長,卻句句精華的好書,能夠讓你在最短的時間內對於加密貨幣有一定程度的認識。如果你是完全零基礎的加密貨幣小白,非常建議你在開始前先閱讀157至168頁的名詞解釋,絕對能夠讓你更好的了解書中的內容。

若你對於加密貨幣已經有所涉略,相信也能跟作者一樣從另外一個角度–政治角度來探討加密貨幣存在的目的與挑戰,一定可以為自己帶來不一樣的啟發。

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