貨幣兌換商與他的妻子，繪者：Marinus van Reymerswaele，1538年。
有「毒」的金錢文化
我相信人深受環境所影響，雖然說蓮花可以出淤泥而不染，但我覺得人是深受社會文化及人際互動影響的動物，我們可能會嘗試和體制對抗，也可能會不同意某人的觀點。但無論如何，每個人或多或少都會從其他人身上或所身處的文化背景下得到一些想法。而對於金錢的概念，我們同樣也受原生家庭及社會文化的浸潤，想要變得有點錢，又或者說「脫離貧窮」，那麼就得先擁有致富的思維，或擺脫貧窮的觀念。
作者指出現今社會充斥著有毒金錢文化的謊言，各種信用卡公司及貸款機構的「宣傳」洗腦之下，我們開始相信某些方法可以替自己開源節流，甚至是家人、朋友、親戚、鄰居、網紅或某些權威人士告訴你：「有錢人都是靠爸、靠媽，透過繼承遺產或耍特權才能獲得財富的啦！」於是對於金錢還毫無概念的我們，若沒有謹慎思考，就很有可能掉入這個毒金錢文化的深淵裡而不自知。
看待金錢的方式將影響我們這一生與財富的關係！我很喜歡書中提及猶太人對於金錢觀念的詮釋——猶太家庭將「賺錢」視為一種道德的行為，他們會一邊吟誦著有關財富的禱詞，並一邊高舉酒壺，把酒杯裝滿，這代表滿足自己的需要。然後，再接著繼續將酒倒進從杯子裡滿溢出來，這則代表自己足以對他人付出，這兩點充分地說明了該如何看待財富及累積財富的原因。
為了用更良善的立意看待金錢之於我們的關係，我們得先排除自己內心懷疑自我的聲音，並且調整一些我們過去對金錢的誤解。引述本書作者所言：「一旦你相信錯誤的東西，就會制定錯誤的決策。每當有心胸寬大的人譴責文化的不公義，並設法改變文化，我絕對為他們喝采。然而，有些人花太多時間著墨在我們文化中的障礙和問題，相信『普通人』無法克服障礙。最後他們只能散播絕望。透過散播絕望來推動社會理念實在邪惡，因為這剝奪了『普通人』認為自己能赢的信念。」
因此，本書分享了「嬰兒學步致富法」，這是一套作者擬定的致富紀律，跟著書中的步驟執行，將可以協助人們更容易邁向「千萬富翁」的目標。特別強調是「千萬富翁」，並非「億萬富翁」喔！因為兩者的收入與生活天差地別。依據書中的研究，一般人若跟著書中的嬰兒學步致富法理財，平均可在17年後達到千萬富翁的水準。不過，如過你是夢想成為億萬富翁，住在擁有三層樓高的豪華別墅，擁有大泳池和一望無際的花園，甚至有專屬司機和管家，那麼，這本書可能不符合你的期待。
嬰兒學步致富法
談到「嬰兒學步致富法」之前，得先澄清「千萬富翁」是什麼呢？其實「千萬富翁」的定義很簡單，這只是一個數字上的概念，並非一種感覺，也不是任何人的看法，指的就是淨資產超過一千萬的人。
本書幽默地解釋千萬富翁並非一個道德觀，如果你的腦海中還充滿了「有錢人都是壞人」的想法，那麼作者的觀點也許能說服你——有錢人並非都是壞人，但也並非都是好人。這就如同我們在這個廣大的世界之中，一樣也有好人，也有壞人，富有並不是把人作為分類的界線，再說我覺得人其實很難用「全好」或「全壞」來區分。
成為千萬富翁是一個里程碑，就像是在理財路上給自己一步一腳印的機會學習致富，作者說道：「成為千萬富翁的道路絕對不是一條直線，但結果也絕非全憑運氣。」在學習累積財富的過程中，我們會強韌自己的心靈，會培養出堅持的情操、自我要求的紀律以及成熟的金錢觀，這些都是更巨大的財富。本書甚至點出「快速致富」的危險性，有些人因為瞬間獲得巨額的財富，反而讓自己墜入一個揮霍無度或浪費生命的深淵，雖然這並非百分之百的絕對，但作為一個提醒亦有醍醐灌頂的美意。
「我們大多數人在累積財富的同時，情感與精神層面也會越來越成熟。金錢會增加，人也會成長。同步成長是種保護機制，我們同時累積財富，也打磨性格，財富就永遠不會壓垮我們，因為我們有足夠堅強的性格來承受。」所言甚是，我相信美好的東西都需要時間醞釀，生命中美好的東西不僅是財富，還有健康與各種愛的感受。這些美麗的事物都會讓我們淬鍊出更柔和的光輝，並在這不疾不徐累積的過程中，學會尊重生命的韻律、不傲慢、不怠惰、知取捨、懂人情。更在這樣耐心追求與等待的路途上，滋養出強大的專注力，同時也能釐清自己真實的渴望。
嬰兒學步致富法，共有七步驟，分別如下：
1.緊急儲備基金。
2.還清房貸之外的債務。
3.建立充足的緊急儲備基金。
4.長期投資。
5.儲蓄兒女的教育費。
6.節省利息，盡早還清房貸。
7.用意圖行好事，累積財富和奉獻。
這些步驟需要經過時間與恆毅力的累積，實現前3步驟的平均值約是2至3年，這如同衝刺的短跑，需要聚精會神且心無旁騖的累積財富。至於緊急儲備基金的額度則視每個人的生活平均開銷有所不同，有些人可能僅需要3個月的薪資儲蓄，而有些人則需要半年的薪水才足夠，因此謹慎評估自己的開支狀況，是嬰兒站穩腳步的第一步。
作者說明為了避免陷入債坑，我們需要明白會下雨是遲早的事情，所以我們需要準備一把傘，而充足的緊急儲備金便是那把救命傘。除了節流我們也應該重視開源，有目的的累積財富，作者建議可將家庭稅前收入的15%用於退休投資。因此，步驟4至7則猶如長程馬拉松，我們必須在花錢、賺錢與存錢之間取得平衡，同時發展自己的興趣、重視個人成長，也做好長期投資的心理準備。至於步驟5我個人覺得假如你有孩子，這絕對是相當重要的理財規劃，為孩子儲蓄教育費，我認為是為人父母展現責任與愛的一環，那假如你沒有孩子的話，那我想你會更快邁入步驟6和7。
正如同本文一開始談到的，猶太人認為擁有財富是一種美德，因為財富不僅可以用來照顧好自己，也不用讓別人或社會擔憂你的經濟問題。此外，更多的錢還可以讓自己有能力去對他人付出和奉獻。
金錢本身是中性的物質，決定把金錢花在哪裡，才能決定我們將成為一位怎麼樣的人！我很喜歡書中的一句話：「學習和精進的機會就像蠟燭，可以用來點亮其他蠟燭。」財富如此，愛與善意也是如此。
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