圖片來源：ChatGPT
我們的金錢焦慮，真的是因為賺得不夠嗎？《財富自由心理學》指出，真正讓人不安的，往往是以為人生只有一種選擇，當選項被自己關掉，焦慮便開始悄悄出現。
人生的選擇權，源於彈性的金錢思維
並且在有限資源下，找回對人生的掌控與決策
當你知道自己有能力活下來，並且活得很好
心靈就擁有了真正的安全
▌焦慮來源：覺得自己沒有選擇
宇哲：
前面談到財務安全感，我們之所以追求安全感，背後其實是來自焦慮感。其中有一個很關鍵的來源，是我們生活中的盲點，也就是選擇。就像郝哥之前提到的，一筆錢去超市採買可以撐三個月，但如果改去傳統市場，其實可以撐六個月。
可是在焦慮的人心中，他可能會想：「不行啊！我只能在超市購物，我不能去傳統市場。」誰說你不能？這是自己給自己的限制。所謂的選擇，是你能不能發現自己其實還有 B 計畫，有其他可以替代的生活方式。
《會走路的錢》作者說，收入比他少 30% 的人也可以活得很好，這就代表我們不是只能用某一種方式生活。當你看見其他選擇的時候，你的焦慮感自然會下降，因為焦慮的來源，就是「我沒有選擇」。
這不僅僅是財務上的問題，在諮商室裡也有不少個案面臨這種困境。他們會說：「我煩惱工作。」「我對人生沒有方向。」「我不知道該怎麼辦。」但深入了解後，會發現他們共同的心理狀態是：「我只有這條路可以走。」只要這條路失敗，就會覺得自己完蛋。
這種狀態也類似「習得無助感」（Learned Helplessness）。指的是，一個人長期覺得自己「不管怎麼做，結果都不會改變」，久而久之，他就會停止嘗試。
不是因為他沒有能力，而是心裡已經認定「試了也沒用」。
所以不是沒有選擇，而是已經不想選擇，直接認定「我只能這樣」、「我沒得選」，當心裡唯一的那條路看起來不穩定、不安全，焦慮感就會被無限放大，但這並不是現實。講到這裡，財務安全感已經是從物質層面，上升到心理層面的問題了。
不僅僅是你能賺多少、存多少、買多少保險，更重要的是，你有沒有建立正確的金錢思維？
郝哥：
這也是為什麼我常常說，很多時候我們的焦慮，其實不是來自於我們錢賺得夠不夠、存得多不多，而是來自於我們覺得自己只有一種方式可以活，自己限制了自己的想法。
有些家庭一年賺不到一百萬，還是養了兩、三個小孩；有些人月入十萬，卻完全不想結婚、不生小孩，覺得經濟壓力太大。以前生五、六個小孩的家庭很常見，不是因為他們有錢，是因為那時候大家都這樣過。
賺多少錢是一回事，問題在於，你有沒有找到適合目前資產狀態的生活方式？
我小時候住眷村，姥姥、姥爺一口氣生了五個小孩，媽媽是長女，家裡人口眾多。以前我還要去撿柴、種菜、養雞、養鴨，什麼都自己來。那你問我快不快樂？很快樂啊！當時的資源比現在少太多了，但大家都活得很有韌性，重點是，我不覺得自己窮。
我老師那句話說得很對：「人不怕窮，怕的是比別人窮。」
以前大家都窮，所以也不會特別焦慮，覺得大家都一樣，沒什麼好比的。但是現在，資源變多了，選擇也多，反而愈來愈焦慮，因為覺得自己只能過某種樣子的生活，其他都不能接受。
所以真正讓人焦慮的，是沒有選擇的感覺，是覺得自己無能為力的心理狀態。
▌在有限資源中找回選擇權
宇哲：
資源與選擇太多，其實對心理來說不見得是好事。
心理學有一個很經典的「選擇悖論」，指的就是：我們以為選擇愈多，應該愈自由、愈快樂，但研究發現，當選擇多到某種程度，反而會讓人更焦慮、更不滿意。因為每多一個選項，心裡就會多一個疑問：「我選對了嗎？選錯了怎麼辦？」
現代社會不只選商品，還會選人生的樣貌。
當選項多到變成一種壓力時，心理上就會更僵硬。好像人生只剩下一種看起來最安全、最體面的生活，其他選項即使存在，也會被無視、被排除。換個角度來看，資源限制不見得是壞事，因為限制會讓你有機會創造出完全不一樣的生活型態，反而更彈性、更有幸福感。
早期的年代，家家戶戶資源有限，我家有什麼、你家缺什麼，或者是我家缺什麼、你家有什麼，彼此會互相交換、互相幫忙。交換的重點不是你拿了什麼或送了什麼，而是你知道，如果有需要時，有人可以幫助你，你不會是孤立無援的，獲得的安全感就會大幅降低對未來的不確定感。
這種彼此照應的關係，就是很典型的「社會支持系統」。當人處在有連結、彼此互惠的環境裡，大腦比較不容易進入高度警戒狀態，也比較不會把所有壓力都往自己身上扛。
再舉一個例子，某天我老婆開心的對我說：「今天買的東西，剛好遇到打折，加上我之前存了很多點數，所以本來幾千塊的東西，最後竟然只花幾百塊就買到了！」當下她的表情，是發自內心的喜悅。花少少的錢，卻獲得超乎想像的價值，這種感覺會讓人產生一種很強烈的掌控感和成就感。
當你清楚感覺到，是因為自己的選擇、規劃，讓結果變得更好，那種快樂會特別強烈，也特別持久。你不會覺得是金錢主導了你的生活，而是覺得自己靠著有限的資源在駕馭金錢。相較之下，如果你只是單純的花錢、消費，卻沒有參與感和決策感時，即使金額很大，滿足感也會很快消失。
這也導致了有些人錢很多，但花錢無感；有些人錢不多，但每一筆都精打細算，花得既開心又有感。
郝哥：
記得有一次，我去參加廣東的研討會，剛好遇到一位台灣的大老闆，他是創業家，專門做綠色建築和綠色經濟。他在屏東蓋了一棟綠色建築，看起來非常高檔、先進。我就很好奇，問他：「董事長，你這棟房子應該花了不少錢吧？」
結果他說：「沒有耶！我就是因為沒錢，才蓋那棟房子的。」我當場就愣住：「你沒錢還能蓋這種高規格綠建築？」他說：「對啊！因為沒錢，我就開始去研究所有能申請的綠建築補助，結果發現，只要你真的嚴格按照綠建築的標準去設計、施工，就有很多補助跟資源可以拿。」
「而且不但建築成本大幅降低，未來的水費、電費、能源耗損也比較低，整體根本比一般建築還省！而且只要你蓋得夠綠、夠標準，幫你設計的工程團隊，也會把這個案子當成自己的門面，拿去當招牌案例，幫他們接更多生意。這是雙贏！」
聽到這邊，我真的超佩服他。這個故事驗證了老祖宗講的：「窮則變，變則通。」當資源少的時候，你反而會更積極去尋找解決方法，讓結果更有創意、更有效率，甚至激發出以前從未思考過的可能性。
宇哲：
從心理學的角度來看，適度的限制反而容易激發創意與解決問題的能力。
當資源多、選項也多的時候，人們通常會依賴既有的做法，不太會去思考其他的解決辦法。
一旦條件被限制，比如「錢不夠」、「資源有限」、「不能用本來的方式」，大腦就會被迫換一個模式運作，開始主動搜尋之前忽略掉的資訊、重新組合現有資源，甚至看到原本沒注意到的機會。
所以，真正讓人卡住的不是限制，而是當限制出現時，自己給自己按下暫停鍵，心裡馬上認定「我不行」、「沒辦法」。當限制被視為挑戰，反而會成為開創新可能性的起點。
這也呼應到之前提的「財務安全感」，安全感不是來自資源有多少，而是在資源有限的情況下，能不能相信自己還找得到路、想得出辦法。當你擁有這種信念，限制就不只是壓力，還會變成促使你成長與轉彎的動力。
郝哥：
我自己也常說，當你覺得焦慮的時候，不見得是因為你沒有錢，很多時候是你不知道為什麼要有錢。如果賺的錢都只是拿去花、拿去比較，為了證明自己過得比別人好，那你永遠都會覺得不夠安全。
從財務安全感講到人生的選擇權，已經不是單純談存款或收入的高低了，而是談整體的金錢思維。你有沒有辦法讓自己的思維成長？是不是能開發新的收入模式，斜槓工作？能不能在快速多變的時代中，維持穩定的基本收入來源？當你具備這些能力的時候，你自然會比較有底氣。
宇哲：
所以真正的財務安全感，背後其實是心理安全感。
當你的人生有彈性、有成長、有累積，你知道自己有選擇、有方向、有能力，自然就會覺得比較安全。你不一定要存到多少錢、買多少保險，但你一定要知道怎麼活下去，而且還要活得好。當你知道該怎麼做之後，往往就不會那麼容易焦慮了。
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